• Be prepared ahead of storm: insurance, protect your property

    By: Irene Sans

    Updated:

    Perhaps you are new to Florida, or a new homeowner, you must know that insurance should be obtained before a storm even forms. In fact, flood insurance requires a 30-day waiting period. The best time to get insurance for your home is now, before it becomes too late. Also, make sure you are aware that standard homeowner insurance does not cover flooding.

     

    (nota en español abajo)

     

    If you have insurance this is a good time to review your policy, check everything is up-to-date. You may call your insurance company and request an insurance checkup to make sure your home is covered enough in case something needs to be repaired or even replaced after a storm (and all the hazards it can bring).

     

    Hurricane season: must-haves for disaster kit ahead of storm threat

     

    If you rent, check with your landlord or leasing office about what they offer in case of a storm. Would they provide shutters? How about installation? Are the windows hurricane proof? If you have to get renters insurance, this is also a good time to get it.

     

    Download: Free WFTV weather app

    Interactive map: Hurricane evacuation zones

     

    While you are checking on your home insurance, this is also a good time to check on your car, motorcycle, boat insurance. Do you have a secure place for them in case of a storm? Does your policy cover enough to repair or replace?

     

     

    Find out more about understanding the costs and how to better protect your property here: www.floodsmart.gov.

     

    Here is a release from Chief Financial Officer Jimmy Patronis  - Debunking Top Hurricane Insurance Myths:
     

    MYTH 1: I already have homeowner’s insurance, so everything on my property is covered and I’m financially prepared for the storm season.
    FACT: All homeowner’s insurance policies contain limitations and exclusions. Also, you may need a separate policy for windstorm or flood if these coverages are not included in your homeowner’s policy. It is important to review your policy to understand your coverages and exclusions.

     

    MYTH 2: When an insurance company denies a claim, or provides an inadequate claim payment, I must pay out-of-pocket to cover any additional expenses from damages that occurred to my property.
    FACT: You should always get a second opinion to verify the cause of loss and/or the cost to repair or replace the damage.

    MYTH 3: When contractors offer to waive my insurance deductible to provide repairs at a discounted rate, this is simply a kind gesture. 
    FACT: Waiving the deductible or providing a discounted rate directly to you is a form of insurance fraud. 

    MYTH 4: An Assignment of Benefits (AOB) agreement is the only way to get immediate assistance for Floridians who have damage to their property.
    FACT: You do not need to sign an Assignment of Benefits to get your residence repaired, even for emergency repairs. You should make first contact with your insurance company by immediately reporting the claim.

    MYTH 5: Insurance companies can take as long as they want to respond to an insurance claim filed by Floridians. 
    FACT: Typically, insurance companies must acknowledge your insurance claim within 14 days from the date the claim was reported and they must pay undisputed amounts of your claim within 90 days from the date of damage. 

    MYTH 6: If my neighbor’s property is blown into my yard and damages my own property, my neighbor’s insurance will cover the cost of damage.
    FACT: The damage to your property is covered by your own homeowner’s insurance policy, unless, you can prove your neighbor was negligent then the damage would be covered under their homeowner’s policy.

    MYTH 7: My insurance agent is the only person I need to contact when filing an insurance claim.
    FACT: While you may call your agent, you should immediately report the claim to your insurance company. Most insurance companies have a toll-free claim number to report your claim.


    Consumers who have questions about their insurance coverage and how to financially prepare for the upcoming hurricane season are encouraged to call CFO Patronis’ Helpline at 1-877-693-5236 or visit https://www.myfloridacfo.com/Division/Consumers/. The Helpline also provides consumers with a place to obtain contact information for their insurance company, verify the license of an insurance agent or adjuster and much more. 

     

     

     


     

    NOAA

     

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    Tal vez sea nuevo en Florida, o un nuevo propietario, debe saber que se debe obtener un seguro antes de que se forme una tormenta. De hecho, el seguro contra inundaciones requiere un período de espera de 30 días. El mejor momento para obtener un seguro para su hogar es ahora, antes de que sea demasiado tarde. Además, asegúrese de estar al tanto de que el seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre las inundaciones.

     

    Si tiene un seguro, este es un buen momento para revisar su póliza, verifique que todo esté actualizado. Puede llamar a su compañía de seguros y solicitar un chequeo de seguro para asegurarse de que su casa esté lo suficientemente cubierta en caso de que algo necesite ser reparado o incluso reemplazado después de una tormenta (y todos los peligros que pueda presentar).

     

    Reciba alertas del tiempo: Descargue nuestra aplicación del tiempo WFTV

     

    Si alquila, consulte con su arrendador o con la oficina de arrendamiento acerca de lo que ofrecen en caso de una tormenta. ¿Brindarían contraventanas? ¿Su instalación? ¿Son las ventanas/vidrios a prueba de huracanes? Si tiene que obtener un seguro para inquilinos, este es también un buen momento para obtenerlo.

     

    Mientras revisa su seguro de hogar, este es también un buen momento para verificar su seguro de automóvil, motocicleta y bote. ¿Tienes un lugar seguro para ellos en caso de una tormenta? ¿Cubre su póliza de vehiculo lo suficiente como para repararla o reemplazarla?

     

    Obtenga más información sobre cómo entender los costos y cómo proteger mejor su propiedad aquí: Guía de seguros del propietario para deastres naturales.

     

    Aquí un comunicado del Jefe oficial de Finanzas de Florida Jimmy Patronis desmintiendo mitos sobre seguros de desastres naturales:

     

    MITO 1: Ya tengo seguro de vivienda, así que todo lo que está en mi propiedad está cubierto y estoy preparado financieramente para la temporada de tormentas.

    HECHO: Todas las pólizas de seguro de propietarios contienen limitaciones y exclusiones. Además, es posible que necesite una póliza por separado para vendavales o inundaciones si estas coberturas no están incluidas en la póliza de su propietario. Es importante revisar su política para comprender sus coberturas y exclusiones.

    MITO 2: Cuando una compañía de seguros niega un reclamo, o proporciona un pago de reclamo inadecuado, debo pagar de mi bolsillo para cubrir cualquier gasto adicional por los daños que ocurrieron en mi propiedad.

    HECHO: Siempre debe obtener una segunda opinión para verificar la causa de la pérdida y / o el costo de reparar o reemplazar el daño.

    MITO 3: Cuando los contratistas ofrecen renunciar a mi deducible de seguro para proporcionar reparaciones a un precio con descuento, esto es simplemente un gesto amable.

    HECHO: Renunciar al deducible o proporcionarle una tasa de descuento directamente a usted es una forma de fraude de seguro.

    MITO 4: Un acuerdo de Asignación de beneficios (AOB) es la única forma de obtener asistencia inmediata para los floridanos que hayan dañado sus bienes.

    HECHO: No necesita firmar una Asignación de beneficios para reparar su residencia, incluso para reparaciones de emergencia. Debe hacer el primer contacto con su compañía de seguros al informar inmediatamente el reclamo.

    MITO 5: Las compañías de seguro pueden tomar el tiempo que deseen para responder a un reclamo de seguro presentado por los floridanos.

    HECHO: Típicamente, las compañías de seguros deben reconocer su reclamo de seguro dentro de los 14 días a partir de la fecha en que se informó el reclamo y deben pagar los montos no disputados de su reclamo dentro de los 90 días a partir de la fecha del daño.

    MITO 6: Si la propiedad de mi vecino es arrastrada a mi patio y daña mi propiedad, el seguro de mi vecino cubrirá el costo del daño.

    HECHO: El daño a su propiedad está cubierto por la póliza de seguro de su propio propietario, a menos que pueda probar que su vecino fue negligente, entonces el daño estaría cubierto por la póliza de su propietario.

    MITO 7: Mi agente de seguros es la única persona con la que debo comunicarme cuando presento un reclamo de seguro.

    HECHO: Si bien puede llamar a su agente, debe informar inmediatamente el reclamo a su compañía de seguros. La mayoría de las compañías de seguros tienen un número de reclamo gratuito para informar su reclamo.

    Se recomienda a los consumidores que tengan preguntas sobre su cobertura de seguro y sobre cómo prepararse financieramente para la próxima temporada de huracanes que llamen a la línea de ayuda de CFO Patronis al 1-877-693-5236 o visiten https://www.myfloridacfo.com/Division/Consumers/ . La línea de ayuda también brinda a los consumidores un lugar para obtener información de contacto de su compañía de seguros, verificar la licencia de un agente de seguros o tasador y mucho más.

     

     

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